Principais causas da inadimplência
O primeiro problema e um dos mais comuns apresentados pelos economistas são o crescimento econômico e a questão dos juros, recentemente em outubro de 2014, os economistas da Serasa Experian, empresa líder na América Latina em serviços de informações para apoio às empresas na tomada de decisões em crédito, marketing e certificação digital, deram uma nota para a revista Exame sobre o motivo do avanço da inadimplência na comparação anual e mensal, onde disseram que a inadimplência “decorre dos impactos adversos da combinação de estagnação econômica e custo do crédito em ascensão sobre a saúde financeira das empresas”.
Até agora os problemas citados que levam as empresas a situações de inadimplência com os bancos são todos externos, ou seja, em tese esses problemas estão um pouco fora do poder do empresário, mas será que existem problemas internos dentro das empresas que podem levar a mesma situação de inadimplência ou até mesmo a falência de uma empresa? Sim, existem, e quem confirma, enumera e explica de forma clara e sucinta é o pessoal do Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) entidade privada sem fins lucrativos, que através de um estudo realizado, mostram uma lista dos seis maiores erros que os empresários cometem que levam sua empresa à falência, o qual foi publicado em uma matéria do UOL Economia em abril de 2012, que vem a ser:
1 – Falta de planejamento: muitos empresários começam a atuar sem fazer um plano de negócio. Antes de abrir uma empresa, é preciso estudar todos os aspectos que envolvem o negócio. Deve-se pesquisar quem será o público-alvo, fornecedores, custos fixos e variáveis, concorrência e localização adequada. Quanto mais informações o empreendedor tiver sobre seu ramo de atividade, maiores são as chances de sucesso.
2 – Copiar modelos existentes: é um equívoco reproduzir integralmente um modelo de negócio que já existe no mercado sem fazer inovações. No curto prazo, a cópia pode até trazer lucro, mas no médio prazo tende a não funcionar. O ideal é que o empreendedor se inspire em casos de sucesso para abrir seu negócio, mas saiba adaptá-lo à sua realidade para criar diferenciais. Para ter sucesso, é necessário haver alguma inovação em relação ao produto ou serviço oferecido pela concorrência.
3 – Não acompanhar a rotina da empresa: deixar a empresa só nas mãos de terceiros é arriscado. A dedicação é uma das principais qualidades de um empreendedor. Ele deve separar um determinado período do seu dia para verificar de perto a rotina de cada área da empresa. Se ele não tiver condições de fazê-lo, uma alternativa é trazer pessoas qualificadas para supervisionar cada setor. Porém, o empresário deve estar presente na empresa para fiscalizar o trabalho e para resolver problemas.
4 – Descontrole do fluxo de caixa: muitos empresários se perdem quando o assunto é administração. A empresa deve adotar um sistema de controle da entrada e saída de dinheiro. Em empresas menores, uma simples planilha consegue resolver o problema. Já empresas maiores podem optar por aplicativos mais elaborados para fazer este controle. Além disso, é preciso ter o hábito de checar as contas, de preferência todos os dias, e saber planejar o pagamento e recebimento dos recursos.
5 – Falta de divulgação da marca: não se pode esperar que o boca-a-boca garanta o sucesso da empresa. Para um marketing mais eficiente, o empresário tem de entender o mercado que quer atingir, saber onde o público dele está e do que ele gosta. A partir destas informações, estabelece-se uma estratégia e a propaganda ideal é direcionada para os clientes.
6 – Não se adaptar às necessidades do mercado: aquele empresário resistente às mudanças e fechado às novidades tende a ficar para trás. É importante que o empreendedor sempre se mantenha antenado às tendências do seu ramo de atividade. Ler matérias em jornais, sites e revistas ou conversar com clientes e fornecedores é de grande ajuda para conseguir mais informações sobre o mercado. O consumidor quer novidade e quem não se adaptar tende a perder espaço.
Todas essas falhas são erros que levam a falência da empresa e por motivos óbvios muitos dos empresários/empreendedores recorrem a empréstimos e financiamentos bancários para tentar salvar seu sonho, não sabendo que a origem do problema não é a falta do dinheiro e sim a má gestão.
As instituições financeiras que concedem o crédito para as empresas funcionam na maioria das vezes como consultoras oferecendo o melhor tipo de crédito sendo ele para curto prazo, o que na maioria das vezes se configura em empréstimos para o capital de giro, que como o próprio nome diz, é um dinheiro para fazer girar as operações da empresa, girar no sentido que começa desde a aquisição da matéria-prima até a venda ao consumidor, ou financiamentos para o longo prazo, com finalidade específica podendo ser para aquisição de máquinas ou equipamentos, ampliação da fábrica, construção, compra de imóvel comercial, dentre outras. O que acontece é que por várias dificuldades como o tempo e o número de clientes na carteira, o gerente empresarial não consegue dar um acompanhamento em todas as operações da empresa, não podendo muito das vezes julgar uma decisão do empresário. As vezes a intenção do empresário é até boa, mas por uma má decisão gerencial, como foi citado pelo Sebrae resulta em inadimplência e no fechamento do seu negócio.